Тарифная политика

В целях обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости главной за­дачей каждой страховой компании является формирование фонда, достаточного для вы­полнения взятых на себя обязательств страховой защиты. Страховщиком определяется доля участия каждого страхователи для в создании страхового фонда, то есть определяют­ся размеры тарифных ставок (страхового тарифов).

Страховой тариф - цена страховой защиты, предоставляемой страховщиком стра­хователю.

Страховой тариф, иначе брутто-ставка, состоит из двух основных частей: нетто-ставки и нагрузки.

Нагрузка включает в себя прибыль, расходы на ведение дела, отчисления на преду­предительные мероприятия. Нагрузка необходима для финансирования расходов стра­ховщика, связанных с формированием и использованием страхового фонда. Под расхода­ми на ведение дела понимаются административно-управленческие расходы страховщика, расходы связанные с заключением и обслуживанием договора страхования. Отчисления на предупредительные мероприятия используются для управления рисками: так, за счет перечисления соответствующей части страхового тарифа специализированным организа­циям могут финансироваться расходы по предупреждению пожаров, дорожно-транспорт-ных происшествий, чем достигается снижение или ликвидация рисков.

Нетто-ставка - основная часто страхового тарифа, служит для формирования стра­хового фонда, предназначенного для страховых выплат страхователем. Она имеет наи­важнейшее значение при расчете тарифной ставки. Именно ее правильное определение гарантирует обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Одновременно расчет нетто-ставки является наиболее сложным моментом при определении тарифа. Размер на­грузки определяется в процентах к брутто-ставке и как правило, устанавливается на одном уровне для всех видов страхования.

Для расчета тарифов по любому виду страхования применяются актуарные расче­ты. Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются рас­ходы на обеспечение страховой защиты, то есть определяются себестоимость и стоимость услуги, оказываемой страховщиком страхователю. В более обобщенной форме актуарные расчеты можно представить к систему математических и статистических закономерно­стей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями.

Основными задачами актуарных расчетов являются:

1) исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности;

2) исчисление математической вероятности наступления страхового случая, опреде­ление частоты и степени тяжести последствий причинения ущерба как в отдельных рис­ковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

3) математическое обоснование необходимых расходов на ведение дела страховщи­ком и прогнозирование тенденций их развития;

4) математическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика, пред­ложение конкретных методов и источников формирования этих фондов.

Вопросы построения страховых тарифов занимают центральное место в деятельно­сти любого страховщика. Значение их определяется тем, что страховщик, как правило, приводит ряд различных по содержанию и характеру видов страхования, требующих аде­кватного математического измерения взятых по договорам обязательств.

Перейти на страницу: 1 2 3

Публикации и заметки

Рынок и его задачи
С тех пор, как более 200 лет назад великий экономист Адам Смит написал эти строки, большая часть мира познала эру невиданного процветания. Во многих индустриальных странах большинство людей сейчас может позволить купить себе куда больше, чем просто необходимые продукты питания, одежду ...

Главное меню

Антиинфляция

Антиинфляция

Дальнейшее продвижение по пути реформ неразрывно связано с решением проблемы снижения темпов инфляции через нахождение наиболее эффективных мер влияния на данный процесс.

Чмтать...

Теория  отраслевых рынков

Теория отраслевых рынков концентрируется на анализе организации продвижения благ и услуг как товаров, обеспечивающей реализацию субъективных целей предпринимателей и потребителей и эффективность экономики в целом.

Экономика

website template image website template image website template image website template image website template image website template image